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央行修订反洗钱相关规章制度银行有效证件过期
添加时间:2019-05-02

  4月16日人民银行官网公布2019年规章制定工作计划,计划显示将修订金融机构反洗钱监督管理办法,金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

  3月12日,十三届全国人大代表、中国人民银行金融稳定局局长王景武将在全国两会提出议案,建议全面开展《反洗钱法》修订工作,维护国家安全和金融稳定。王景武建议,完善新时代反洗钱法律体系。

  一是扩大洗钱上游犯罪类型。建议遵循FATF《新四十项建议》、《维也纳公约》和《巴勒莫公约》等将“洗钱罪”适用于所有严重罪行的国际通则,在《反洗钱法》修订中扩大洗钱上游犯罪范围,将《刑法》中与洗钱犯罪相关条款所涉的所有上游犯罪全部纳入,改变目前《反洗钱法》洗钱上游犯罪仅涵盖毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪和恐怖活动犯罪等7类、范围过于狭窄的现状,以更有力地遏制和打击洗钱及其上游犯罪,进一步完善我国洗钱犯罪刑法体系。

  二是明确特定非金融机构的具体履职要求。建议在《反洗钱法》中明确特定非金融行业的范围和具体的反洗钱义务,规范和约束特定非金融机构的反洗钱履职,切实改变特定非金融行业反洗钱工作薄弱的状况。同时,加大对特定非金融行业反洗钱监督力度,防范洗钱和恐怖融资风险向部分特定非金融行业(如房地产、贵金属等)蔓延,建立健全我国洗钱风险防控体系。

  三是健全反洗钱监管框架和监管协作。建议修订《反洗钱法》关于监管机制的内容,进一步明确国务院反洗钱行政主管部门、有关金融监督管理部门、其他相关部门以及特定非金融行业主管部门的反洗钱监督管理职责,完善国内反洗钱监管框架及各成员单位间的监管合作机制,满足“三反意见”中有关强化部门间沟通协调机制、加强监管合作的要求,全面提升我国反洗钱整体监管效能。

  四是加大反洗钱行政处罚力度。扩大行政处罚对象范围,明确将特定非金融机构纳入其中。增加行政处罚的适用情形,将内部控制制度缺陷、反洗钱信息系统漏洞和其他重大洗钱风险隐患纳入行政处罚的违法情形。调高目前《反洗钱法》对义务机构20万元至500万元、对相关责任人1万元到50万元的行政处罚金额的上下限标准,形成更有效的监管震慑力。

  五是加强反洗钱数据信息共享。建议在《反洗钱法》中明确规定我国反洗钱部际联席会议成员单位在反洗钱数据信息提供与使用方面的义务和责任,明确由反洗钱行政主管部门牵头,各部门共商协作,将企业注册信息、税务登记信息、公安户籍人口信息、征信信息、海关申报信息、社会组织信息等纳入反洗钱数据库,在保护商业秘密和个人隐私前提下依法使用相关数据信息,切实推进“三反意见”中“健全数据信息共享机制”战略规划的实施。

  近一年来,央行进一步加强反洗钱监管,包括中国银行、工商银行、建设银行、招商银行等在内的多家银行已发布关于开展个人客户身份信息核实工作的通告,针对证件过期、信息有误或不完善的企业和个人都将受到不同影响。留存的身份信息存在不完整、不真实等情况的客户名下账户中止提供金融服务。

  近日有银行发布公告称4月12日起,对营业执照、法定代表人/单位负责人身份证文件有效期缺失、或者有效期过期超过30天的账户实施停止支付控制。

  个人证件已过有效期不足6个月(含6个月)的,中止办理签约、开销户和换卡等非动账类业务。

  证件已过有效期6个月以上,除中止办理签约、开销户和换卡等非动账类业务外,还将中止办理个人网银、手机银行、自助设备、柜面等渠道的支付业务(签约缴纳税款、社会保险费用以及水、电、燃气、暖气、通信等公共事业费用的资金支付、年费批量扣费、短信通批量扣费、批量代收代付业务、查控系统发起扣划等业务除外)。