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精准扶贫 保险先行——江苏人保财险保险扶贫工
添加时间:2019-03-21

  2015年11月27日至28日,中央扶贫开发工作会议在北京召开。党和国家领导人强调,消除贫困、改善民生、逐步实现共同富裕,是社会主义的本质要求,是中国的重要使命。

  2016年以来,在国家脱贫攻坚战略指引下,在江苏省委、省政府实施脱贫致富奔小康工程的号召下,江苏人保财险以高度责任感和使命感,探索“保险+扶贫”工作举措,精心打造保险精准扶贫体系,从保险保障、支农融资、帮扶互助等方面为低收入人群兜底保障、为经济薄弱地区保驾护航。

  两年多来,江苏人保财险以有力的笔触、浓重的笔墨,书写着融入精准扶贫精准脱贫大局的答卷。

  江苏虽然是经济发达省份,但由于历史和区位等因素,部分地区部分人群仍处于相对贫困阶段,突出表现为抗病抗灾能力较弱。

  如何帮助相对贫困地区和群体,有效攻克因病因灾致贫返贫和新型农业主体融资难、融资贵等突出难题?江苏人保财险公司充分发挥保险的经济补偿、社会管理和资金融通等三项职能,贯彻落实“保险姓保”的发展要求,通盘谋划,针对不同地区、不同类型人群分类施策,加强方案的配套供给和精准投放,顺应脱贫致富的分步走发展规律,形成“组织+协作+方案”的全方位立体式保险精准扶贫工作体系,保障保险扶贫工作的顺利开展。

  设立扶贫机构,完善内部架构。火车跑得快,全靠车头带。江苏人保财险作为省内首个专门设立扶贫部门的保险机构,在行业内率先成立保险助推脱贫攻坚工作领导小组,由公司党委书记、一把手出任组长,并在市、县两级机构成立保险扶贫工作领导小组,设立保险扶贫事业部,以组织机制确保强有力的领导力和执行力,推动保险扶贫工作开展。

  加强部门协作,壮大扶贫力量。一人难挑千斤担,众人能移万座山。江苏人保财险在整合自身资源的同时,积极融入全省脱贫攻坚工作中,为滚滚浪潮贡献涓涓细流。一是积极对接省级扶贫工作相关部门,落实保险扶贫工作。与省扶贫办签订扶贫战略合作框架协议,就进一步创新金融扶贫工作机制、加大保险支持精准扶贫精准脱贫力度、提高贫困地区贫困人口和扶贫产业风险保障水平达成全面战略合作意向。主动对接省商务厅,推动全省家政扶贫保险工作的开展。二是主动与各地市政府加强沟通,签署战略合作协议。截至目前,公司已与全省12个设区市政府、扶贫工作主管部门签订了保险助推精准扶贫合作协议,将保险保障与地方政府的脱贫攻坚重点工作相融合。三是加强与公益组织合作,推动保险扶贫工作开展。2017年9月,公司与江苏省慈善总会签订精准扶贫合作协议,3年内为苏北六大重点片区的建档立卡低收入人群定向捐赠300万元,用于帮助精准降低因病因灾致贫返贫风险。今年4月26日,公司与江苏省慈善总会共同启动慈善扶贫保险项目,为苏北六大扶贫重点片区13个县的近24万低收入人群提供医疗健康保障。

  形成系统方案,对接精准要求。针对大量低收入人群集中在农村地区的现状,江苏人保财险以大农村的视野,整合扶贫产品资源,以系统解决的方案满足精准扶贫的要求。作为全省政策性农业保险的主要承办机构,公司与政府有关部门一道,在扎实开展传统种养业保险保障的同时,积极探索特色农业保险,不断扩大保障范围、丰富涉农险种,开发了包括天气指数保险、价格指数保险在内的一批创新型保险产品,公司农险产品数量达100多个,覆盖全省农、林、牧领域主要农作物和畜禽养殖的主要品种,农险赔款已成为农民灾后恢复生产和重建家园的重要资金来源,有效防止低收入农户因灾致贫返贫情况的发生。为助力落实好“两不愁三保障”的要求,实现脱贫需求与保险产品的精准对接,保险扶贫与融资投资的精准结合。江苏人保财险借助保险大数法则和精算技术,积极开展扶贫类保险的产品开发,形成服务江苏脱贫攻坚的“两保”(脱贫小康保、增收致富保)、“两贷”(农业保险贷、支农融资)和“一投”(集团投资)的整体保险扶贫解决方案,从保险保障、支农融资和直投帮扶等多个方面为贫困人群兜底保障、为贫困地区开发保驾护航,受到社会各界的高度关注与好评。

  “救护车一响,一头猪白养。”农村低收入人口的抗疾病风险能力较低,常常一人得大病、全家陷困境。长期以来,社会对于这类人群的帮扶,主要采取“慰问+捐助”的形式,缺少长效机制的支撑,难以清除“穷根”。自2016年起,江苏人保财险积极响应和配合地方政府,对症下药设计“保险+扶贫”方案,有力化解当地建档立卡低收入人口出现病灾的后顾之忧,并形成了“扶贫100”“政府扶贫救助”等可以复制的推广模式。

  2017年底,泗洪县梅花镇赵庄村农民桑卫红的一场大病花掉了近12万元诊疗费用。虽然有新农合和大病统筹,报销后仍有数万元的“窟窿”,让全家一筹莫展。邻居提醒他,县里帮低收入农户投了“扶贫100”保险,桑卫红怀着试一试的想法联系上当地农保员咨询理赔,没过几天,他银行卡上就收到了当地人保财险汇来的2万元理赔款,解了燃眉之急。

  2016年6月,“扶贫100”在国家扶贫改革试验区宿迁市打响“第一枪”,对泗洪县4.02万户、13.26万低收入人口实现全覆盖,使贫困户充分享受教育补贴、大病补充、意外伤害、家庭财产等4个方面的风险保障。初次患重大疾病的贫困户,可按住院自付医疗费用的相应比例获赔;意外事故最高一次性赔偿2万元。这一模式的筹资途径由线上线下两方面构成。线上借力阿里“支付宝”等互联网平台接受社会各界捐助,线下接受企业、个人捐资,不足部分由各级财政扶贫资金解决。这一模式一经推出广获好评,以泗洪为原点,迅速辐射宿迁、徐州、盐城等多地,目前已累计保障建档立卡低收入人口近30万人次,累计赔付超1000万元。

  2017年,南京江宁许高社区低收入户陈圣发做了乙状结肠癌根治手术,虽然参加了新农合,但8万元的医疗费用对于老陈一家仍然是不小的开销。得知消息后,南京人保财险迅速启动“政府扶贫救助保险”理赔程序,及时将赔款送到陈圣发手中,冲减个人自理部分的费用。最终,陈圣发个人仅需承担1.59万元医疗费用。让陈圣发获益的“政府扶贫救助保险”,就是人保财险与南京市发改委共同推出的扶贫保障方案,根据南京低收入人群的特点,对自然灾害救助、意外事故救助和医疗救助等3个方面提供保障,基本堵住了低收入人群因病或因灾致贫返贫的风险,目前该方案已在南京江宁、浦口、溧水、高淳等地实现承保。

  扶贫就像登山,工作越往后开展攻坚难度越大,越需要引入一张严密的保障网兜底,以确保基础薄弱的低收入人群不因灾因病掉队。“保险+扶贫”通过花小钱办大事,将商业化运作引入扶贫工程,解决了扶贫工作中精准识别和有效服务的问题,提升了扶贫效能。最重要的是,通过精准赔付,让低收入人群产生实实在在的获得感。

  “像我这样的情况,以前想贷个20万都千难万难,真没想到,现在没找人担保也没有房产抵押,就贷到了200万元。人保能贷款,政策还这么实惠,真不敢想!真是好啊!”

  这番话是泗洪县吴城食品有限公司董事长吴晓亮说的。吴晓亮退伍复员后开始养鸭,经过十多年的努力,鸭场初具规模。看好市场前景,老吴从2017年起持续扩大生产,拿下了1753亩土地,并规划了包含36座鸭棚的养鸭“工厂”蓝图,还争取到当地政府“百园工程”的名额。只要条件成熟,一条规模化的养鸭流水线就指日可待了。没承想,万事俱备,只欠融资。面对因为抵押物不足迟迟无法到位的银行融资额度,老吴一筹莫展。当地媒体对江苏人保险资直投的一篇宣传报道解开了他紧锁的双眉。2017年9月,泗洪县政府与江苏人保签订了“百园惠农融”协议,泗洪“百园工程”获得人保财险3亿元的专项险资额度。融资手续简便,只需要在投保农险的基础上再加保一份保证保险,融资利率仅为5%,还不到市场利率水平的一半。作为人保农险老客户的吴晓亮喜出望外,立即申请,于今年7月顺利拿到了200万元融资。靠着这笔款,老吴养鸭致富的大门越开越阔,产业扶贫的路越走越宽。

  无抵押、免担保、低利率,对于吴晓亮这样缺少担保人或抵押物,又怀揣致富小康梦的普通农户来说,江苏人保财险提供的“支农融资”就像一把金钥匙,突破了传统融资渠道的限制,打开了致富新路的大门。除了借助公司自有险资力量开展融资业务以外,江苏人保财险还充分发挥保险功能,协同财政和银行,形成了“农业保险贷”和“扶贫小额贷”这两把“合金钥匙”。短短两年,江苏人保的这3款助农脱贫融资产品已累计融资3.51亿元,惠及农户1401户次,精准助力脱贫攻坚和乡村振兴。其中,“农业保险贷”项目整合了财政、邮储银行和人保财险这三方力量,有力地纾解农村融资难、农民融资贵的“切肤之痛”。“小额扶贫贷”聚合地方财政、农商行、扶贫办等多方力量,为建档立卡贫困户提供致富起航的启动资金。

  家住灌云县南岗乡小陶村的吴德林是建档立卡低收入户,靠打工为生,妻子在家务农,一家人日子过得很是紧巴。每年村干部都要上门帮他想办法、找资源,但苦于没有资金,脱贫进展一直不明显,一家子的境况也没什么好转。2017年,灌云人保财险与当地金融办、农商行、扶贫办联合推出“农户小额扶贫贷款”产品。吴德林和妻子一合计,主动联系村干部申请贷款。拿到2万元贷款后,吴德林买了两头仔牛,翻新了家中的猪圈,一门心思扑在家畜养殖上。不到一年,吴德林就赚了3万元,不仅脱了贫,按时还贷也不成问题了。摘掉低收入户“帽子”的老吴兴奋地对村干部说:“脱贫只是第一步,再干两三年,我也要当养殖大户!”

  经过一年多的运行,“小额扶贫贷”在灌云县累计惠及建档立卡低收入农户60户,发放贷款113万元,未出现一笔逾期还款。通过整合财政、银行和保险的力量,“小额扶贫贷”探索出低收入农户贷款增信的新渠道,充分发挥了保险助力精准扶贫的积极作用。

  “杨书记您来啦!”泗洪县四河乡雪二村农户汤乐勤笑着将江苏人保财险派驻四河乡的扶贫驻点杨海玲请进了他的大棚。今年又是个丰收年,摘完最后一批圣女果,再加上之前已经销售一空的西红柿,老汤赚到了四五万元。他兴奋地和杨书记分享着丰收的喜悦,杨海玲也欣慰地直点头。

  雪二村四面环水,半层沙半层泥的地质条件非常适合西红柿生长,但因为交通不便,当地的西红柿销路不畅,农户常常陷入丰产不丰收的怪圈。老汤种了多年西红柿,不是遭灾歉收,就是产丰价贱,积极性很受打击。2016年杨海玲刚到四河乡时,就决定彻底解决当地西红柿的滞销问题,带领这批种植户奔小康。她发现,往年四河乡西红柿滞销,物流是一大主因。都说“要致富先修路”,要想畅销,物流必须畅通。2016年,正值宿迁全市邮政物流大提速,让瓜果蔬菜“上午出田间,晚饭到嘴边”成为可能,杨海玲当即与邮政公司联系,建起蔬菜配送物流机制,把四河乡的果蔬和菜农的“致富梦”一起推上了快车道。

  畅通物流只是基础工程,真正的难点,也是最让杨海玲操心的,还是搭建销售渠道。刚开始,杨海玲还是到处“化缘”的传统理念,除了发动公司同事购买、将雪二村作为人保财险泗洪支公司食堂果蔬定点供应对象以外,也争取到当地的机关食堂和几家主要企业单位在四河乡采购蔬菜。可她很快就发现,仅靠当地的消费水平还远远不够,于是决定将四河乡的果蔬搬上邮政电商平台网“吆喝”,利用互联网拓展客户。刚开始,菜农们并不理解杨海玲的决定,特别是低收入户们大多在观望。2016年宿迁当地连日阴雨,四河乡将近5万斤西红柿滞销!杨海玲与灾情赛跑,借鉴“互联网+公益”的模式,发起了雪二村西红柿众筹项目,利用网络平台,仅用一周时间,就解决了四河乡西红柿的滞销问题,同样排除掉的,还有村民的怀疑和观望。时隔两年重提这事儿,种植户们的语气里仍是庆幸中夹杂着感激:“真的很感谢杨书记,要不是这两年她带头帮我们在网上搞推广,也不可能有这么多人买我们的西红柿和蔬菜。特别是2016年搞的那个众筹,可真是帮了我们的大忙!要不然,西红柿全都要烂在地里了。”

  “授人以鱼不如授人以渔。”这句古训也是杨海玲开展驻点帮扶工作时的理念。驻点帮扶能接引外力、拓展渠道,但时间毕竟有限,只有帮助当地低收入人群强化脱贫内生动力,养成真正的致富本领,才能达到真扶贫的作用。当西红柿出现滞销时,杨海玲一面组织推进西红柿众筹项目帮助村民度过眼前危机,一面思考如何从根本上扭转现状。经过调研,杨海玲发现,滞销的根源,是四河乡的同品种经营程度太高,当地大量西红柿在成熟后同时涌入市场,价格上不去。她决定引导一部分有余力的农户开展多种作物经营,尝试圣女果等高价值水果,形成错位发展和多种经营,既抗风险也增效益。汤乐勤就是第一批受益人,经过一年的经营,收入比过去单种西红柿翻了一番。杨海玲还看中了四河乡青萝卜的商机,在邮政电商网上一举销售2.5万多公斤,让青萝卜成为四河乡的又一张特产名片。

  杨海玲在驻村帮扶一线的酸甜苦辣,也是江苏人保财险扶贫干部开展工作的缩影,他们与当地干部群众同吃同住,朝夕相处,为实现脱贫致富的目标而不懈付出。截至目前,江苏人保的驻村干部队伍已有7人,驻村地点分布在徐州、淮安、盐城、宿迁等地的经济薄弱村,仅2017年就累计协调引入帮扶资金408万元,真钱手机捕鱼,帮扶建档立卡低收入户118户,已脱贫30户。

  脱贫攻坚是一场必须打赢的硬仗。今年8月,党中央、国务院《关于打赢打好脱贫攻坚战三年行动的实施意见》出台,标志着未来一段时间将继续成为扶贫工作的攻坚期,这也将继续成为保险助力脱贫的关键期。“行百里者半九十”,江苏人保财险有决心、有能力,在保险扶贫的道路上越走越远、越走越实,为全省早日实现更高水平的全面小康而不懈努力!